매달 월급을 받지만 이상하게 돈이 모이지 않는다고 느끼는 사람이 있습니다. 오늘은 월급이 들어오면 무엇부터 해야하는지, 월급날 돈을 관리하는 순서에 대해 소개해 드릴 예정입니다.
월급이 부족해서일 수도 있지만 돈을 사용하는 순서가 정해져 있지 않은 것도 하나의 이유가 될 수 있습니다. 월급날에는 통장 잔액이 크게 늘어나기 때문에 평소보다 여유가 생긴 것처럼 느껴지기 쉽습니다. 하지만 통장에 들어온 월급 전부를 자유롭게 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 며칠 뒤 카드대금이 빠져나갈 수도 있고 보험료, 통신비, 관리비 등 각종 고정지출도 기다리고 있습니다. 여기에 한 달 동안 사용할 생활비와 앞으로를 위한 저축도 생각해야 합니다. 따라서 월급을 관리할 때는 단순히 얼마를 받았는지보다 받은 돈을 어떤 순서로 나눌 것인지가 중요합니다. 그렇다면 월급날에는 무엇부터 해야 할까요? 이번 글에서는 월급을 받은 뒤 고정지출과 생활비, 저축 등을 구분하는 방법과 매달 반복할 수 있는 월급 관리 순서를 알아보겠습니다.
월급이 들어오면 먼저 고정지출부터 확인하자
월급날 가장 먼저 할 일은 이번 달에 사용할 수 있는 돈을 계산하는 것입니다. 월급이 삼백만 원 들어왔다고 해서 삼백만 원 전체를 자유롭게 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 월세나 관리비, 보험료, 통신비, 카드대금, 각종 정기결제처럼 이미 지출이 예정된 돈이 있기 때문입니다. 따라서 월급이 들어오면 먼저 이번 달에 반드시 나가야 하는 금액을 확인하는 것이 좋습니다. 가장 쉬운 방법은 최근 몇 달의 통장 거래내역과 카드 명세서를 살펴보는 것입니다. 매달 비슷한 날짜에 반복적으로 나가는 금액을 찾아보면 자신의 고정지출 규모를 파악할 수 있습니다.
예를 들어 매달 월급이 삼백만 원이고 주거비와 보험료, 통신비, 교육비 등으로 백만 원 정도가 고정적으로 지출된다면 실제 자금계획은 나머지 이백만 원을 기준으로 세워야 합니다. 여기에서 카드대금도 주의해서 확인해야 합니다.
신용카드는 물건을 구입한 날 바로 통장에서 돈이 빠져나가지 않습니다. 이미 사용한 금액을 나중에 결제하기 때문에 월급날 통장에 보이는 잔액만 확인하면 실제보다 사용할 수 있는 돈이 많다고 착각할 수 있습니다. 따라서 월급날에는 카드사의 결제예정금액도 함께 확인하는 것이 좋습니다. 고정지출을 파악했다면 해당 금액은 생활비와 구분해서 생각하는 습관이 필요합니다. 별도의 계좌를 이용할 수도 있고 하나의 계좌를 사용하더라도 '이 금액은 앞으로 빠져나갈 돈'이라고 구분해둘 수 있습니다.
중요한 것은 통장 잔액 전체를 소비 가능한 돈으로 생각하지 않는 것입니다.
쓰고 남은 돈을 저축할까, 먼저 저축하고 사용할까?
월급을 관리할 때 자주 듣는 방법 중 하나가 '선저축'입니다. 월급을 받은 뒤 생활비를 모두 사용하고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라 먼저 정해진 금액을 저축한 뒤 나머지 금액으로 생활하는 방식입니다. 예를 들어 월급날마다 삼십만 원을 저축하기로 결정했다면 월말에 돈이 남기를 기다리지 않고 월급이 들어온 직후 저축계좌로 옮기는 것입니다. 이 방식의 장점은 저축을 매달 반복되는 하나의 지출처럼 관리할 수 있다는 것입니다. 생활비를 먼저 사용하고 남은 돈을 저축하려고 하면 예상하지 못한 소비가 발생할 때마다 저축금액이 줄어들 수 있습니다.
반면 월급날 일정 금액을 먼저 분리하면 남은 돈을 기준으로 생활비 계획을 세울 수 있습니다.
그렇다고 무조건 높은 금액을 저축해야 하는 것은 아닙니다. 소득의 절반을 저축해야 한다거나 특정 비율을 반드시 따라야 한다는 식으로 접근하면 자신의 상황과 맞지 않을 수 있습니다. 주거비나 교육비처럼 고정적으로 필요한 금액은 가정마다 다르고 부양가족이나 소득수준에도 차이가 있기 때문입니다. 처음부터 무리하게 저축금액을 정했다가 생활비가 부족해 매달 적금을 해지하거나 다시 돈을 꺼내 쓰는 것보다 지속적으로 유지할 수 있는 금액을 정하는 것이 중요합니다. 예를 들어 매달 오십만 원을 저축하는 것이 부담스럽다면 삼십만 원부터 시작하고 이후 지출이 안정되거나 소득이 증가했을 때 금액을 조정할 수 있습니다. 저축의 목적을 정하는 것도 도움이 됩니다. 단순히 '돈을 모아야 하니까'라고 생각하는 것보다 여행비, 자동차 구입비, 주택 관련 자금처럼 구체적인 목적을 정하면 필요한 금액과 기간을 계산하기가 쉬워집니다.
결국 선저축의 핵심은 많은 금액을 저축하는 것이 아니라 월급을 받았을 때 저축할 돈과 사용할 돈을 미리 구분하는 데 있습니다.
생활비는 한 달 예산으로 나누어 관리하자
고정지출과 저축할 금액을 구분했다면 이제 한 달 동안 실제로 사용할 생활비를 정할 차례입니다. 생활비에는 식비, 교통비, 쇼핑, 외식비, 여가비처럼 사용량에 따라 달라지는 지출이 포함될 수 있습니다. 여기서 중요한 것은 처음부터 지나치게 낮은 생활비를 정하지 않는 것입니다. 평소 한 달에 백만 원 정도를 사용하고 있는데 다음 달부터 무조건 오십만 원만 쓰겠다고 계획한다면 오래 유지하기 어려울 수 있습니다. 먼저 최근 두세 달 동안 실제로 얼마를 사용했는지 확인하는 것이 좋습니다. 식비가 얼마였는지, 쇼핑비가 얼마였는지, 예상하지 못했던 지출은 무엇이었는지 살펴보면 자신의 평균적인 생활비를 파악할 수 있습니다. 그 다음 줄일 수 있는 부분을 조금씩 찾아가는 것이 현실적입니다.
생활비를 한 달 단위가 아니라 일주일 단위로 나누어 생각하는 방법도 있습니다. 한 달 생활비를 백만 원으로 정했다고 가정해보겠습니다. 월초에 소비가 몰리면 월말에는 생활비가 부족해질 수 있습니다. 이럴 때 일주일 동안 사용할 수 있는 대략적인 금액을 정해두면 소비속도를 확인하는 데 도움이 됩니다. 매주 반드시 똑같은 금액을 사용해야 한다는 의미는 아닙니다. 이번 주에 지출이 많았다면 다음 주에는 조금 조절하는 식으로 전체 예산을 관리하기 위한 기준으로 활용하는 것입니다. 월급날마다 돈을 관리하는 순서를 정해두는 것도 좋습니다. 먼저 월급이 들어왔는지 확인하고 이번 달 고정지출과 카드 결제예정금액을 점검합니다.
그다음 계획한 저축금액을 분리하고 남은 금액을 기준으로 생활비를 정하는 방식입니다. 처음에는 번거롭게 느껴질 수 있지만 매달 같은 순서를 반복하면 자신의 수입과 지출을 파악하기가 쉬워집니다. 돈 관리에서 중요한 것은 복잡한 방법을 사용하는 것이 아닙니다. 월급을 받으면 무엇부터 해야 하는지 자신만의 순서를 만드는 것이 중요합니다. 월급이 들어온 뒤 아무 계획 없이 소비하고 월말에 남은 돈을 확인하는 방식에서는 저축금액이 매달 달라지기 쉽습니다. 반대로 고정지출, 저축, 생활비의 순서로 돈의 목적을 미리 구분하면 이번 달에 실제로 사용할 수 있는 금액을 보다 명확하게 알 수 있습니다.
현재 월급이 들어오는 하나의 통장에서 카드대금과 생활비, 저축까지 모두 관리하고 있다면 다음 월급날에는 통장 잔액만 확인하지 말고 돈의 목적을 먼저 나누어보세요. 첫 번째는 반드시 나가야 하는 돈, 두 번째는 앞으로를 위해 모아둘 돈, 세 번째는 이번 달에 사용할 돈입니다.
이 세 가지를 구분하는 것만으로도 월급이 어디로 사라졌는지 알 수 없는 상황을 줄이고 자신의 소비 흐름을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 월급 관리의 시작은 더 많이 버는 방법을 찾는 것만이 아닙니다. 지금 들어오는 돈이 어디로 이동하는지 알고 각 금액에 역할을 정해주는 것부터 시작할 수 있습니다.