월급을 받고 특별히 큰돈을 사용하지 않았는데도 통장 잔액이 생각보다 빠르게 줄어드는 경우가 있습니다. 오늘은 자동이체는 한 번만 등록하면 끝인지, 매달 빠져나가는 돈 관리하는 방법에 대해 소개해 드릴 예정입니다.
카드값이나 생활비처럼 눈에 잘 보이는 지출은 기억하기 쉽지만, 매달 자동으로 빠져나가는 돈은 상대적으로 관심을 덜 갖게 됩니다. 통신비와 보험료를 비롯해 관리비, 각종 구독 서비스, 교육비 등 매달 자동이체되는 항목은 생각보다 많습니다. 각각의 금액만 보면 부담스럽지 않아 보여도 여러 건이 모이면 한 달 지출에서 상당한 부분을 차지할 수 있습니다.
특히 오래전에 등록한 자동이체는 현재도 필요한 지출인지 생각하지 않은 채 계속 유지하기 쉽습니다. 따라서 생활비를 관리하려면 소비를 무조건 줄이기 전에 통장에서 자동으로 빠져나가는 돈부터 확인하는 과정이 필요합니다.
자동이체 내역을 정기적으로 확인해야 하는 이유
자동이체의 가장 큰 장점은 편리함입니다. 정해진 날짜마다 직접 송금하거나 결제하지 않아도 되기 때문에 납부일을 놓칠 가능성을 줄일 수 있습니다. 하지만 편리하다는 점 때문에 오히려 지출에 무관심해질 수도 있습니다. 예를 들어 한 달에 9,900원짜리 서비스를 이용한다고 생각해보겠습니다. 한 번 결제할 때는 만 원도 되지 않기 때문에 큰 부담이라고 생각하지 않을 수 있습니다. 하지만 1년 동안 계속 이용하면 약 12만 원을 지출하게 됩니다. 이런 서비스가 여러 개라면 금액은 더 커집니다.
자동이체 내역을 확인할 때는 먼저 항목을 크게 구분해보는 것이 좋습니다. 통신비, 보험료, 관리비처럼 생활하면서 지속적으로 필요한 비용이 있는 반면 OTT, 음악, 클라우드, 쇼핑 멤버십 등 개인의 선택에 따라 유지 여부를 결정할 수 있는 비용도 있습니다. 중요한 것은 자동이체 자체를 줄이는 것이 아닙니다. 현재 내가 실제로 사용하고 있는 서비스인지 확인하는 것입니다. 몇 달 동안 거의 이용하지 않는 서비스가 계속 결제되고 있다면 유지할 필요가 있는지 한 번쯤 생각해볼 수 있습니다.
반대로 자주 사용하고 만족도가 높은 서비스라면 단순히 비용이 발생한다는 이유만으로 해지할 필요는 없습니다. 자동이체 점검의 목적은 무조건 지출을 없애는 것이 아니라 나도 모르게 계속 빠져나가는 돈을 찾는 데 있습니다.
자동이체 날짜를 월급날과 함께 확인해보기
자동이체를 관리할 때 금액만큼 중요한 것이 결제 날짜입니다. 월급날은 25일인데 보험료는 5일, 통신비는 15일, 카드대금은 20일처럼 납부일이 서로 다르다면 통장 잔액을 관리하기 어려울 수 있습니다. 월급을 받은 직후에는 통장에 돈이 충분하기 때문에 여유가 있다고 생각해 생활비를 많이 사용할 수도 있습니다. 하지만 아직 빠져나가지 않은 자동이체가 여러 건 남아 있다면 통장에 표시되는 잔액 전부를 사용할 수 있는 것은 아닙니다.
그래서 저는 통장 잔액만 보는 것보다 앞으로 빠져나갈 금액을 함께 확인하는 것이 중요하다는 생각을 하게 됐습니다. 실제로 카드값이나 보험료처럼 매달 빠져나가는 돈을 먼저 계산해두면 이번 달에 자유롭게 사용할 수 있는 생활비가 어느 정도인지 훨씬 쉽게 파악할 수 있습니다.
자동이체를 관리하는 간단한 방법은 한 달 동안 빠져나가는 항목을 한 번 적어보는 것입니다. 예를 들어 월급을 받은 뒤 다음 월급날까지 예정된 자동이체를 확인합니다. 보험료 20만 원, 통신비 10만 원, 관리비 20만 원, 각종 구독료 5만 원이 예정되어 있다면 최소 55만 원은 이미 사용처가 정해진 돈이라고 볼 수 있습니다. 통장에 200만 원이 있다고 해서 200만 원 전부를 생활비로 사용할 수 있는 것은 아닌 셈입니다.
자동이체 날짜가 너무 여러 날짜로 흩어져 있다면 변경이 가능한 항목에 한해 결제일을 조정할 수 있는지도 확인해볼 수 있습니다.다만 서비스나 금융상품에 따라 결제일 변경 조건이 다르기 때문에 해당 회사의 안내를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
한 달에 한 번 자동이체 점검하는 습관 만들기
자동이체 관리는 매일 할 필요가 없습니다. 오히려 한 달에 한 번 정도 정해진 날짜에 확인하는 방법이 꾸준히 실천하기 쉽습니다. 먼저 주거래 통장이나 카드의 최근 한 달 거래내역을 확인합니다. 거래내역에서 매달 비슷한 날짜와 금액으로 결제되는 항목을 찾아보면 됩니다.
그다음 각각의 지출을 세 가지로 구분해볼 수 있습니다. 첫 번째는 계속 필요한 지출입니다. 보험료, 관리비, 통신비 등 현재 생활에 필요한 항목이 여기에 포함될 수 있습니다. 두 번째는 사용하고 있지만 금액을 다시 확인할 필요가 있는 지출입니다. 요금제나 서비스 종류를 변경하면 비용이 달라질 수 있는 항목입니다. 세 번째는 거의 사용하지 않는 지출입니다. 가입 사실을 잊고 있던 구독 서비스나 멤버십 등이 대표적인 예입니다.
마지막 항목이 발견됐다면 바로 해지하기보다는 최근 이용내역과 해지 조건 등을 확인한 뒤 유지 여부를 결정하는 것이 좋습니다.
저도 생활비를 관리하다 보면 큰 지출에는 신경을 쓰면서 매달 몇천 원씩 빠져나가는 금액은 대수롭지 않게 생각할 때가 있습니다. 하지만 거래내역을 한 번씩 살펴보면 작은 금액도 여러 건이 반복되면 생각보다 큰 고정지출이 될 수 있다는 점을 확인하게 됩니다.
자동이체는 생활을 편리하게 만들어주는 기능입니다. 문제는 자동이체가 아니라 등록한 이후 오랫동안 확인하지 않는 습관일 수 있습니다.
한 달에 한 번만이라도 통장과 카드의 자동결제 내역을 확인해보세요. 어떤 돈이 언제 빠져나가는지 알고 있으면 월급을 받은 뒤 사용할 수 있는 생활비를 계산하기 쉬워지고, 사용하지 않는 서비스에 돈이 계속 나가는 것도 예방하는 데 도움이 됩니다.
생활비 관리의 시작은 반드시 큰돈을 아끼는 것만은 아닙니다. 내 통장에서 매달 어떤 돈이 빠져나가고 있는지 정확하게 아는 것부터 시작할 수 있습니다.